中国不锈钢产业研究中心（CSSIRC）研究认为，2008年5月8日颁布实施的《关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发〔2008〕23号）》和《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知（银发〔2008〕137号）》（以下把两项政策简称小额贷款政策），将有助于增加不锈钢中小企业融资渠道，缓解货币从紧政策环境下的资金压力和提高盈余资金的配置效率。同时，小额贷款政策引导资金流向农村和欠发达地区，极大地促进农村经济发展，这将引导不锈钢产品流向具有很大发展潜力的农村市场。
一、政策为不锈钢中小企业搭建一个良好的资金配置平台
《小额贷款政策》的颁布实施一方面为中小企业借贷、参与资本运作进行松绑，一方面为中小企业借贷提供了法规政策保障，这将对不锈钢中小企业资金运行环境产生积极正面影响。
（1）《小额贷款政策》增加和规范了企业的小额借贷渠道
《小额贷款政策》对村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司等四类机构(以下统称四类机构)的存款准备金率、存贷款利率、支付清算管理、会计管理、征信管理、现金管理、风险管理等方面进行了明确。其中，经批准吸收存款的机构，其存款利率实行上限管理，最高不得超过中国人民银行公布的同期同档次存款基准利率。四类机构的贷款利率实行下限管理，利率下限为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.9倍。
“抵押难”、“担保难”一直是中小企业融资的“拦路虎”，由于银行可以接受的抵押物十分有限，一般仅包括房产、存单等，但小企业通常处在发展期，固定资产不多，即使运营良好也难以提供抵押物。由于资金周转需求，手头紧的情况时有发生，东拼西凑还不如到银行贷款，但苦于没有合适渠道，可是银行对几十万的贷款又不批准。
《小额贷款政策》的颁布实施，对那些紧缺几十万元的中小企业来说，确实可解燃眉之急。只是，通过小额贷款公司申办贷款，如小额贷款公司的资本净额为500万元，那么最高可以获贷25万元。换言之，小额贷款公司在对同一人发放贷款时，最高额度不会超过其公司资本净额的5%。
（2）《小额贷款政策》为中小企业提供了资金配置的平台
《小额贷款政策》提出，小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司，其注册资本金最低门槛分别为500万和1000万，按一次性足额实付货币资本缴纳。单一股东不得超过总股本的10%上限比例。小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。
政策的颁布实施意味着中小企业可以参与开办村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司，使得中小企业资金逐步纳入到正常的金融运行平台体系中，也使得遮遮掩掩的“地下金融”合法化。中小企业通过参与金融体系运行，在贷款利率等差异化的金融服务当中获取利润，实现资金的有效配置。
二、政策为不锈钢企业开发农村市场给予积极信号
《小额贷款政策》积极鼓励、引导和督促四类机构以面向农村、服务“三农”为目的，扎扎实实依法开展业务经营，在不断完善内控机制和风险控制水平的基础上，立足地方实际，坚持商业可持续发展，努力为“三农”经济提供低成本、便捷、实惠的金融服务。小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。
目前我国农村缺资金，但更缺制度。农村资金流入城市很严重，政策的出台使农村能够形成一种机制，更好地引导农村资金用在农村，有利于农村金融机构的培育发展和农村金融改革，推进改善农村地区的金融服务。同时，政策的出台，可使地下钱庄、非法集资减少，更好地规范农村资金。
因此，《小额贷款政策》的颁布实施将引导资金流向农村和欠发达地区，对于促进农村经济发展和扩大农村市场容量具有积极的作用，这将为不锈钢企业立足于农村市场开发和产品研发传递了积极信号。 |
